|1| Decyzja dotycząca wyboru IKE powinna być przemyślana. Warto poświęcić trochę czasu na przestudiowanie kilku ofert i wybrać najbardziej odpowiadającą oczekiwaniom, zwłaszcza że jedna osoba może mieć tylko jedno konto, które uprawnia do zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w momencie wypłaty środków.

|2| Im dłużej zamierzamy odkładać pieniądze, tym bardziej ryzykowną formę inwestycji możemy wybrać.

|3| Jeśli ktoś będzie pracować jeszcze 30 - 40 lat, może zdecydować się na fundusze akcyjne czy samodzielne inwestycje w akcje (do tego potrzebne jest IKE w formie rachunku maklerskiego). W tak długim czasie inwestycje giełdowe z pewnością przyniosą duże zyski i nie będą zbyt ryzykowne. Na inwestycje w akcje opłaca się postawić zwłaszcza w pierwszym okresie oszczędzania.

|4| Jeśli komuś dodatkowo zależy na zabezpieczeniu rodziny, powinien zdecydować się na IKE w formie ubezpieczenia na życie.

|5| Gdy do przejścia na emeryturę pozostało stosunkowo niewiele czasu (kilka, kilkanaście lat), warto wpłacać większe kwoty. Najlepiej, gdy będzie to cały ustawowy limit roczny. Ze względu na krótszy czas do emerytury zaangażowanie w akcje nie powinno być zbyt duże; lepiej wybrać fundusze stabilnego wzrostu czy zrównoważone niż agresywnego inwestowania (dotyczy to funduszy oferowanych zarówno przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, jak i przez towarzystwa ubezpieczeniowe). Można też wybrać bezpieczną formę oszczędzania zakładając IKE-Obligacje; pieniądze są przeznaczane na zakup dziesięcioletnich obligacji emerytalnych (tzw. EDO). Nie można jednak liczyć wówczas na takie zyski, jakie dają fundusze inwestujące w mniejszym lub większym stopniu w akcje.

|6| Jeśli do emerytury pozostało niewiele czasu, trzeba wybierać lokaty mało ryzykowne. Gdyby bowiem doszło do załamania na giełdzie, w stosunkowo krótkim czasie prawdopodobnie nie uda się odrobić strat. Dlatego ryzykowne inwestycje w akcje są niewskazane. Z kolei polisy na życie z funduszem kapitałowym mogą być, z uwagi na wiek klienta, zbyt drogie. Najodpowiedniejsze będą lokaty bankowe - najmniej ryzykowne, ale stosunkowo nisko oprocentowane, fundusze pieniężne (też niewielkie zyski) lub fundusze lokujące w papiery dłużne (bardziej niebezpieczne, ale też potencjalnie bardziej dochodowe).

|7| Warto pamiętać, że w miarę upływu czasu ochrona zgromadzonego kapitału powinna być najważniejszym celem. Dlatego wraz ze zbliżaniem się do wieku emerytalnego warto zmniejszać udział ryzykownych inwestycji (fundusze akcyjne, zrównoważone, samodzielne inwestycje na giełdzie) na rzecz bardziej bezpiecznych (lokaty bankowe, fundusze pieniężne, papierów dłużnych).